Подобрать по параметрам
Подбор по параметрам
Дополнительно
Общая площадь
Число комнат
Количество ванных
Особенности
Главная
Статьи
Турецкие банки и ипотека в них
логотип Siado - портал о недвижимости за рубежом
Банки и ипотека в Турции

Банки и ипотека в Турции

Покупка недвижимости в Турции может иметь различный характер. Кто-то приобретает жилье для себя, чтобы постоянно проживать на территории страны, кто-то – в качестве альтернативы даче на лето, кто-то – в качестве инвестирования своих средств. Как и во многих странах, в Турции предусмотрен особый кредитный режим – ипотека, и доступен он не только для турецких граждан, но и для иностранцев, в том числе и для россиян. Примечательно, что турецкие банки готовы выдавать ипотеку даже в российской национальной валюте под проценты, которые не сможет предоставить ни один банк с лицензией от ЦБ РФ. Также в Турции иностранцам доступны все типы банковских услуг: начиная с обмена валют и открытия накопительных счетов, заканчивая кредитованием юридических лиц и оформлением кредитных карт для потребительских кредитов.

ипотека в турции

Банковская система Турции

Банки Турции очень зависимы от государства – правительство диктует свои условия и даже задает ограничения, относительно процентных ставок по кредитованию. Система состоит их четырех ступеней:

  • I – ЦБ Турции. Аналог Центробанка РФ – высший экономический орган страны. Турецкий Центробанк выступает регулятором для всех финансовых организаций на территории государства, отвечает за стабильность курса нацвалюты (лиры) и выполняет надзорную функцию. Подобно российской системе, ЦБ выдает Лицензии различным организациям с правом их дальнейшего отзыва.
  • II – Государственные турецкие банки. Их всего три: «Зираат», «Хал Банкаси» и «Вакиф Банк». Примечательно, что «Зираат» осуществляет свою деятельность уже более 150 лет. Все государственные банки имеют развитый сервис, так как пользуются поддержкой правительства. Ряд финансовых операций в Турции возможен только через них. Также государственные банки предоставляют свои услуги работникам бюджетной сферы.
  • III – Исламские кредитные организации. Это уникальная ступень банковской системы, которая возможна только в мусульманских странах. По законам шариата, запрещено выдавать кому-либо кредиты или займы под проценты, поэтому такие банки имеют специфическую структуру услуг. Клиент оплачивает дополнительные расходы, берет на себя разного рода комиссии, но освобождается от прямой уплаты процентов.
  • IV – Частные коммерческие банки и организации, в том числе и зарубежные. В общей сложности, на территории Турции работает до 30 банков, но лишь несколько из них предоставляю полный набор услуг, остальные же имеют довольно узкую специализацию: кредитование, ипотеки, депозитарные накопительные счета или инвестиционные платформы.

турецкие банки в турции

Иностранным гражданам доступны только частные банковские структуры, однако все они охотно оказывают свои услуги. Рассмотрим более детально, как гражданин России может воспользоваться предложениями турецких банков, насколько это выгодно, и что для этого потребуется.

Обмен валют и снятие наличных

Одни из наиболее популярных банковских услуг в Турции среди Россиян – это обмен валют и снятие наличных. Причины столь высокой популярности кроются в широком наплыве туристов, которые приезжают в страну на отдых. Первое, что интересует туриста – как быть с деньгами:

  • Пользоваться в Турции своей карточкой (российской банковской картой).
  • Купить в России доллары.
  • Снять наличные непосредственно по приезду Турцию.

Вариант с банковскими картами можно отмести сразу, так как в курортных городах лишь немногие магазины и рестораны принимают безналичную форму оплаты. Поэтому гостя, как правило, отправляют в ближайший банкомат. Платить зачастую можно только наличкой. Что касается валюты, то большинство турецких заведений и магазинов, особенно в курортной зоне, принимают и турецкие лиры, и доллары, и евро.

Обмен валют в Турции осуществляется только при предъявлении документов, удостоверяющих личность.

Снятие наличных может быть произведено несколькими способами: с рублевой карты или с валютной. При снятии с рублевой карты турецкими банками взимается комиссия от 1 до 6% с конвертацией по официальному курсу ЦБ. Если же снятие происходит с валютного счета, то все зависит от платежной системы. Банковские карты MasterCard многими банками обслуживаются без комиссии, поэтому снять доллары или евро можно будет без комиссии. Лимиты турецкие банки не устанавливают, но ограничения могут быть заданы банком, выпустившим карту, точно так же может быть установлена и комиссия за снятие.

проценты в турецких банках

Снятие наличных в USD или EUR с карты Visa осуществляется с комиссией в 1-2.5%. Банковские карты МИР обслуживаются только двумя банками «Зираат» и «Иш», при этом комиссия за снятие составит 4%.

Спецпредложение от Тинькофф Банка. Сервис Тинькофф предусматривает возможность открытия счета и в лирах, благодаря чему каждый держатель дебетовой карты может снять практически в любом банкомате Турции до 300 лир (около 2500 рублей) в сутки и до 3000 лир в месяц без каких-либо комиссий.

Российские банки в Турции

В Турции нет ни одного российского банка. Еще в 2019 году на территории страны существовала дочерняя компания небезызвестного Сбербанка – «Дениз Банк» (denizbank). Компания славилась повышенной лояльностью к российским гражданам, а особенно к держателям карт Сбера. Но в 2019 году банк был продан, и теперь подобно большинству турецких организаций, взымает комиссию за снятие наличных. Стоит также отметить, что турецкие банки представлены в России, в одной только Москве их насчитывается более 15 филиалов. Три компании предлагают свои услуги россиянам, но при этом не предоставляют никакой лояльности на случай поездки в Турцию.

Единственное преимущество этих банков – возможность выгодной покупки турецкой национальной валюты, которую можно осуществить практически по биржевому курсу.

Открытие счета в банке Турции

Еще одна популярная услуга – открытие счета в турецком банке. К ней прибегают и туристы, и граждане, которые временно или постоянно проживают на территории страны. Оформление дебетовой карты в Турции имеет свои неоспоримые преимущества:

  • Проценты на остаток по карте.
  • Скидки в конкретных магазинах и сервисах в рамках политики лояльности.
  • Кэшбек.
  • Возможность оплачивать услуги и покупки в лирах (в Турции это зачастую куда выгоднее, чем в долларах).

Для оформления счета в турецком банке потребуется базовый набор документов (заграничный паспорт, гражданский паспорт с пропиской в своей стране), а также необходимо будет брать ИНН в местной налоговой службе и оформить страхование. ИНН выдается бесплатно, а вот за страхование придется выложить от 20 до 40 долларов, в зависимости от страховой компании и страхового пакета.

С полным пакетом документов можно обратиться в любой коммерческий турецкий банк, написать заявление и дождаться подтверждения от сотрудника банка. Подтверждение обычно не занимает более часа, а вот оформления дебетовой карты придется ждать около недели. Зато в Турции предусмотрена возможность доставки карты на адрес курьерской банковской службой.

У дебетовых карт в Турции могут быть и свои особенности. Клиенты могут заказать интерактивные карты, в которых предусмотрена возможность дополнительной настройки безопасности: непосредственно на карте расположена клавиатура, которая задает пин-код для каждой отдельной операции. Также у большинства банков отлично развит мобильный сервис, при помощи которого можно совершать онлайн-платежи и управлять своим счетом.

Услуги по оформлению потребительских кредитов и кредитных карт для нерезидентов Турции не предоставляются.

Депозитные продукты

Иностранным гражданам, в том числе и российским, доступны также депозитные продукты. Открыть вклад можно в рублях, долларах, евро и лирах. Депозиты в лирах считаются одними из наиболее выгодных – процентная ставка достигает 25% годовых. В других валютах проценты могут быть следующими:

  • Доллар/евро – 3.5%.
  • Рубли – 13%.

рейтинг банков турции - депозиты

Многие банки предусматривают возможность снятия средств с депозитного счета в любой момент, а также возможность переноса части депозитных средств в инвестиционные проекты банка на более выгодных условиях.

Для открытия депозитного счета потребуется все тот же базовый набор документов: заграничный паспорт, гражданский паспорт, ИНН и страховка. Открыть счет удаленно невозможно, потребуется обязательное личное присутствие. Минимальный размер вклада – ориентировочно 800 долларов или эквивалентная сумма в других валютах.

Ипотека в турецких банках

Одна из кредитных услуг, доступных для иностранных граждан в Турции – это ипотечное кредитование. Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового имущества до момента полного погашения кредита. Банки активно предоставляют кредиты иностранцам, о чем свидетельствует статистика – число приобретенной иностранцами недвижимости за 2019 год выросло на 330%. С 2020 года и на сегодняшний момент тенденция стремительно пошла на спад, но обусловлено это лишь ситуацией с мировой пандемией и закрытыми границами.

Приобрести недвижимость можно и через посредника, находясь в России, но для оформления ипотеки потребуется все же лично присутствовать и оформить ряд документов.

В отличие от России, недвижимость в Турции можно приобрести не только за национальную валюту, но и за доллары. Поэтому ипотечное кредитование иностранцев осуществляется преимущественно в долларах США. Среднестатистические условия по ипотеке для нерезидентов выглядит следующим образом:

  • Минимальный первый взнос – 50% от суммы стоимости недвижимости
  • Возрастные ограничения заемщика – от 25 до 65 лет
  • Максимальный срок кредитования – 15 лет
  • Средняя процентная ставка – 9%

При этом все дополнительные услуги оплачиваются заемщиковм, а их в процессе оформления ипотеки будет немало. На первый взгляд создается впечатление, что ставка в 9% практически ничем не отличается от условий российских банков. Вот только в России ипотека выдается в рублях, которые постоянно обесцениваются, в то время как турки кредитуют в USD, курс которого неизменно растет.

Процесс оформления ипотеки

Сперва потенциальный покупатель выбирает себе недвижимость под покупку. Делать это можно как самостоятельно, так и при помощи посредников – типичных агентств недвижимости. Как только объект выбран, клиент обращается в банк с запросом о выдаче ипотечного кредита. К этому моменту необходимо иметь счет в любом турецком банке, ИНН и страховку на случай землетрясений. После чего банк, в соответствии с местным законодательством, проводит независимую оценку стоимости объекта. Эта услуга предоставляется на платной основе и обойдется будущему собственнику в 2% от фактической стоимости.

Как только бумаги собраны, банк принимает решение относительно заемщика. Если ипотека одобрена, останется только дождаться гарантийного письма и оплатить услуги банка.

При обращении в банк потребуется предъявить документы согласно перечню:

  • Справка о доходах, заверенная работодателем.
  • Выписка со счета русского или другого банка.
  • Справка об открытии счета в одном из турецких банков.

На положительное решение могут также повлиять документы, подтверждающие факт собственности недвижимого или движимого имущества на территории любой страны.

Все документы должны быть переведены на турецкий язык и заверены нотариально.

Дополнительные расходы

взять ипотеку в турции

Потенциальный покупатель в процессе оформления документов понесет немало дополнительных расходов:

  • Оплата услуг банка за совершение сделки – 2% от стоимости недвижимости.
  • Госпошлина на выдачу кадастрового номера – 400$.
  • Услуга по подготовке документов – индивидуально у каждого банка (от 100 до 2000 долларов).
  • Оплата услуг переводчика – индивидуально (от 100 до 500 долларов).
  • Госпошлина за право вступления в собственность – 270 долларов.
  • Страховка от землетрясений DASK – от 40$.

Если сделка проходила через агентство недвижимости, к прочим расходам прибавляется еще и до 10% от стоимости объекта.

Обратите внимание! Некоторые банки могут настаивать на дополнительном страховании – страховании жизни заемщика, страховании приобретенной недвижимости и т.д.

Особенности ипотечных займов в Турции

Оформляя ипотеку в Турции важно помнить, что вносить платежи по ипотеке нужно будет строго по графику. Турецкие банки крайне строго относятся к задолженностям, так как местное законодательство позволяет им спускать с молотка залоговую недвижимость сразу же после трех месяцев неуплаты по кредиту. Размер уже выплаченных средств при этом не имеет никакого значения. Поэтому к срокам внесения платежа следует относиться со всей ответственностью. Банки допускают и отсрочки на срок до одного года, но они должны быть мотивированы: это может быть болезнь заемщика, стихийные бедствия или военные конфликты.

Нерезидентам Турции недоступна услуга по рефинансированию ипотечных кредитов, поэтому часто российские заемщики прибегают к потребительским кредитам в местных банках для погашения или пролонгации ипотечного займа. Учитывайте, что за досрочное погашение ипотеки в большинстве случаев предусмотрен штраф до 2% от общего тела кредита. К моменту внесения последнего платежа, банк автоматически высылает документ, подтверждающий полную передачу права собственности бывшему заемщику.

Основные нюансы и общие правила сотрудничества с турецкими банками

Турецкая банковская система отлично развита и большая часть ее возможностей доступна и иностранным клиентам. Высокая доходность депозитных продуктов банков делает их выгодными для иностранцев, поэтому россияне нередко открывают депозиты в лирах или даже пользуются инвестиционными проектами. Открытие накопительных или дебетовых счетов популярно преимущественно у иностранцев, которые проживают в Турции уже длительное время. Туристы же обычно пользуются наличными, чтобы не жертвовать драгоценным отпуском ради оформления документов.

Что касается ипотечных продуктов, то покупка недвижимости в кредит имеет смысл только в качестве приобретения жилья для себя. В роли долгосрочных инвестиций сделка окажется нерентабельной, так как доход от аренды не сможет компенсировать переплаты по кредиту. Еще один продукт, доступный иностранцам – это кредиты для бизнеса в Турции, выданные юридическим лицам. Но среди российских граждан данная услуга не пользуется особой популярностью.

При любом обращении в банк российские граждане могут ощутить на себе языковой барьер и отличия в менталитете. Турки крайне педантичны и в деловых отношениях лишены всякого чувства юмора. Поэтому при необходимости оформления ипотеки рекомендуется обратиться к агентствам либо самостоятельно нанять посредника-переводчика.

Всего просмотров: 217
11.07.2021
Поделиться:
Заявка на подбор
Заполните форму заявки и наши консультанты помогут Вам c выбором подходящей недвижимости
Отправить заявку
Заявка на звонок
Заполните заявку, чтобы наш консультант мог связаться
с Вами и помочь с выбором недвижимости
Отправить заявку
Закрыть
Заявка на подбор
Оставьте заявку и мы подберем недвижимость по вашим пожеланиям
Отправить заявку
Закрыть